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理财风险要牢记 录音录像保权益

2017-04-28 15:00:34 1 43

湖北日报讯 湖北银监局于2016年3月印发了《关于银行业金融机构实施理财产品和代销产品专区销售和录音录像管理的通知》(鄂银监发[2016]4号),要求各银行金融机构必须建立理财产品及代销产品销售专区,并对销售过程实施录音录像(以下简称“一区双录”)。为了进一步保障金融消费者的权益,交银国际信托有限公司(以下简称“交银国信”)积极响应银监局“一区双录”工作号召,一方面在设立的产品销售区内利用多渠道、多维度公开展示产品及工作人员的相关信息,供客户快捷查询;另一方面严格规范签约流程及销售话术,保障“双录”的高效完成。

 

  多渠道“一区”的丰富平台

 

  “一区”是指专区销售,即银行业金融机构营业网点设立理财(代销)产品销售专区,并按规范的操作流程开展销售活动。

  交银国信根据监管要求,于营业场所内设立了产品销售专区,并在产品销售专区内形成了一条“产品信息查询——销售人员核对——违规销售投诉”的快捷流程链。当消费者进入交银国信的产品销售专区后,首先可通过实时滚动播放的电子屏确认当前销售产品属性及相关信息,包括产品要素、结构和风险控制措施等信息;其次可在显著位置找到产品销售人员展示牌,通过此展示牌上公布的销售人员姓名和照片等内容,直接核对和确认销售人员信息。若消费者对服务质量以及违规销售产品等行为有投诉举报的需求,还可根据销售专区公示的投诉热线及提供的投诉指南,进行投诉。

  产品销售专区还公开展示了交银国信官方网站及官方微信公众号等对外信息发布平台及查询平台信息,让消费者可以多渠道、多途径了解可售及存续产品相关信息。

 

  高效率“双录”的严格规范

 

  “双录”是指银行业金融机构对自有理财产品及代销产品的柜面销售全过程进行同步录音录像

  交银国信在产品销售专区内设立了信托产品签约室,在签约室里配置了专用录音录像设备,保证信托产品销售全过程能清晰完整地记录。录音录像设备与业务系统无缝链接,录制的文件能直接上传公司业务系统存档并可调阅。

  为保证“双录”工作的高效实施,交银国信还制定了统一的签约流程及销售话术,签约过程中对客户身份识别、产品推介、客户风险适应性评估和“双录”提示内容进行了严格规范。“双录”话术中包括了销售的产品名称、发行机构、产品要素、产品资金投向、产品预期收益率、产品主要风险、产品缴款方式、信息披露方式和客户权益须知等内容,销售人员根据统一的销售话术向客户逐一询问,并及时解答客户提问,整个签约流程规范合规、客观完整。“双录”话术言简意赅、通俗易懂,既规范了销售人员的销售行为,又便于客户准确认知所购产品的要素和风险。

 

  稳发展“一区双录”的持续推进

 

  “一区双录”工作对提升金融机构管理质效、保护消费者合法权益、防范法律风险、维护社会信誉产生了深远影响,对于从根本上厘清银行业金融机构与消费者双方权责,确保各项业务稳健、有序地开展也具有重大意义。

  2016年10月起,交银国信对主动管理类项目开始全面落实“一区双录”工作要求。通过近半年的努力,“一区双录”工作在交银国信的落实已初见成效,“双录”也逐步被广大金融消费者所接受,客户反响良好。

  “一区双录”实施之初,部分消费者因录音录像耗时较长、过程较为繁琐等原因,曾表示出对“双录”工作的不理解。但随着工作的不断深入,消费者逐渐认识到“一区双录”的合理性与必要性。实行“一区双录”,一方面使消费者充分掌握所认购产品的基本信息和风险特点,另一方面可以有效规范购买双方的权利义务,做到有据可查、有证可依。合适的理财产品销售给合适的金融消费者,消费者的合法权益也在“一区双录”的进程中得到有效保障。

  “一区双录”并不是一个短期工程,而应在湖北省深化经济转型升级的大背景下持之以恒,不断创新。交银国信将在现有成果上再接再厉,力图实现“一区双录”工作的持续稳健发展,为构建和谐、诚信的金融环境,促进信托行业的健康发展贡献力量。

 

  “一区双录”知识问答

 

  1.什么是“一区双录”?

  “一区”是指专区销售,即银行业金融机构营业网点设立理财(代销)产品销售专区,并按规范的操作流程开展销售活动。

  “双录”是指银行业金融机构对自有理财产品及代销产品的柜面销售全过程进行同步录音录像。

  2.“一区双录”的范围包含哪些内容?

  产品范围为银行业金融机构营业网点销售专区销售的理财产品及代销产品(不含货币基金、实物贵金属、保证收益理财产品)。

  客户范围为在银行业金融机构营业网点购买前述理财产品及代销产品的所有个人客户、私人银行客户,以及在销售专区购买理财(代销)产品的单位客户。

  3.为什么要实施“一区双录”?

  实施专区销售和“双录”工作是新时期保护银行业消费者权益、维护人民群众切身利益的一项重大监管举措,也是银行业金融机构坚持以人为本,依法合规、审慎经营的内在要求。

  4.“双录”的基本要求是什么?

  “双录”需同时同步全过程采集销售人员的声频视频。视频全过程要求图像清晰完成,持续摄录产品销售交易确认环节同一银行销售人员和同一客户的面部特征;声频全过程要求完整清楚地录制银行销售人员告知客户开始录音到客户对销售产品和录音内容表示确认为止的全过程对话。录制过程不出现中断、失步。

  “双录”过程需真实体现并清晰记录交易产品的类别和风险特点。包括:销售人员告知消费者所购买产品的名称和类型,是本机构发行的理财产品,还是代销的信托、保险、基金等其他形式产品,产品关键要素,产品主要风险,客户权益须知,以及相关监管规章制度或规范性文件要求在销售时对客户明示的内容。

  5.“双录”资料将保存多久?

  录音录像资料至少应保留至产品到期兑付后6个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后,无到期日的代销产品至少要保存5年以上。